El marketing es mucho más que anunciar un producto o servicio para fomentar su venta. Se basa en satisfacer las necesidades de los clientes, y por ello se centra en estudiar el buyer persona y sus objetivos y dolores (pains). Esto es esencial en todos los mercados y sectores, incluido el ámbito financiero, uno de los sectores más complejos y competitivos de nuestra sociedad.
¿Qué es el Marketing Financiero?
El marketing financiero es una rama del marketing dedicada al estudio y posicionamiento de los bancos, financieras, banca privada, la imagen de las entidades, la determinación de precios, el diseño de canales de distribución y la creación de campañas publicitarias y promocionales de productos y servicios financieros. Para alcanzar sus objetivos, una entidad financiera necesita diseñar una estrategia de marketing en finanzas, lo que implica un conjunto de acciones de promoción, publicidad y análisis del entorno.
El marketing de servicios financieros requiere conocer las necesidades de cada tipo de cliente y ofrecer productos y servicios financieros acordes a sus demandas. Su eficacia depende de una verdadera cultura organizacional dentro del banco, enfocada en la segmentación de mercados y en el establecimiento de relaciones duraderas y rentables con los clientes.
Retos del Marketing Financiero
A diferencia de otros mercados, el sector financiero debe cumplir con regulaciones específicas que protegen los intereses del consumidor pero que también representan barreras significativas para la implementación de estrategias de marketing. Algunas de estas normativas incluyen:
- Transparencia en la información sobre afiliaciones.
- Prohibición de anuncios engañosos o desleales.
- Obligación de proporcionar información completa sobre cuentas corrientes, de ahorro e inversión.
- Prohibición de discriminación al otorgar crédito.
Ventajas del Marketing de Servicios Financieros
Aplicar el marketing financiero adecuadamente puede ofrecer varias ventajas, tales como:
- Captura de datos de clientes y terceros.
- Segmentación de audiencias y acceso a un público más amplio.
- Generación de mayor lealtad por parte de los clientes.
- Incremento de la participación en el mercado.
- Fomento de la confianza de los clientes.
- Creación de productos con baja percepción de riesgo.
Implementación de una Estrategia de Marketing Financiero
Para implementar una estrategia de marketing en finanzas, es esencial:
- Analizar el mercado y la competencia.
- Destacar el precio como herramienta de captación y retención de clientes.
- Identificar al público objetivo y sus motivos de compra, eligiendo los emisores de mensaje adecuados.
- Seleccionar los medios de comunicación correctos para que el mensaje publicitario sea efectivo.
Algunos puntos clave incluyen:
- Omnicanalidad: Ofrecer una experiencia integrada a través de diversos canales de comunicación como la web, redes sociales y email.
- Marketing de contenidos: Crear contenido de calidad para atraer y educar al público, especialmente a los millenials que desconfían de las instituciones financieras.
- Conectar con la audiencia: Humanizar la marca a través del marketing de comunidad.
- Experiencias digitales sin fricción: Asegurar una navegación y contenido web claros para aumentar la efectividad.
Nuestros casos de éxito en marketing financiero hablan por sí solos
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Estrategias del Marketing Financiero
Las entidades financieras pueden desarrollar diferentes estrategias según las necesidades del entorno y las características de sus competidores:
- Estrategias basadas en costes: Reducir costes y cobrar de forma diferenciada según el nivel de uso de los servicios.
- Estrategia de diferenciación: Mejorar la imagen de marca y calidad de los servicios mediante el uso de nuevas tecnologías.
- Estrategia de segmentación: Adecuar los productos a cada segmento de clientes con características comunes.
Acciones Específicas para el Marketing Financiero
- Alcance del cliente: Educar y asistir a través de seminarios, programas de gestión de deudas o educación financiera en escuelas.
- Self-service: Promover productos y servicios digitalizados que permitan a los clientes operar en línea.
- Redes sociales: Utilizar plataformas sociales para construir confianza y conectar con los consumidores mediante contenido creativo y relevante.
- Big data: Utilizar datos para identificar necesidades específicas de los clientes y automatizar soluciones personalizadas.
- Storytelling: Crear contenido atractivo que eduque, entretenga y emocione al lector.
Conclusión
En el siglo XXI, cualquier sector necesita estrategias de marketing para acercarse a sus posibles clientes, y el sector financiero no es una excepción. Las entidades financieras deben modernizarse y adaptarse a nuevas audiencias, especialmente frente a los desafíos regulatorios y competitivos del mercado. Con una estrategia de marketing financiero bien diseñada, las entidades pueden lograr una mayor diferenciación, lealtad del cliente y crecimiento en el mercado.
